FinansowyMarket.com.pl

Wszystko o finansach


Jaki rodzaj kredytu wybrać?

Zakup nowego samochodu to dla wielu osób wyzwanie, które przekracza ich finansowe możliwości, a co za tym idzie, wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu. Który z kredytów jest najbardziej opłacalny?

Pierwszym wyborem, przed którym możemy stanąć, jest dokonanie decyzji, czy będzie to kredyt samochodowy, czy gotówkowy. Kredyt samochodowy bywa bardzo często tańszy niż kredyt gotówkowy. Dzieje się tak zazwyczaj z powodu konieczności wykupienia zabezpieczenia, np. polisy AC. Mimo tych wymagań kredyt samochodowy stanowi jedno z najpopularniejszych rozwiązań, jeśli chodzi o zakup samochodu. Przy czym pamiętajmy, że mówiąc o kredycie samochodowym, mamy na myśli kredyt, za pośrednictwem, którego możemy sfinansować również inne pojazdy, takie jak motocykl, skuter, autobus czy motorówka. W skutecznym poszukiwaniu atrakcyjnych ofert pomoże nam przeglądanie poszczególnych stron internetowych oraz porównywarka kredytowa.

Jeśli zdecydujemy się na kredyt samochodowy, przyjdzie nam wybrać jeden z jego rodzajów. Dostępny jest kredyt samochodowy lub kredyt balonowy. Standardowy kredyt samochodowy polega na spłacaniu rat kapitałowo-odsetkowych. Zaciągnięta kwota przekazana jest na rachunek sprzedającego, czyli dilera lub komisu, ustanawia się też wcześniej wspomniane zabezpieczenie i plan spłat na określoną ilość lat. Kredyt taki może być udzielony na okres nawet 10 lat. Przy czym sfinansować możemy zarówno samochód używany, jak i nowy, choć w przypadku samochodów używanych bank ma zazwyczaj dodatkowe wymagania, dotyczące między innymi maksymalnego wieku samochodu.

Raty możemy spłacać w równych transzach lub ratach malejących, możliwe jest też wybranie raty balonowej, ta ostatnia dostępna jest w przypadku kredytu balonowego. W jaki sposób jest on spłacany? Zazwyczaj wpłaca się wkład własny, a następnie kredytobiorca spłaca stosunkowo niskie raty, znaczna część pożyczonego kapitału spłacana jest w ostatniej racie. Koszty takiego kredytu mogą być stosunkowo wysokie, z racji tego, że dla banku jest to pewne ryzyko, część kapitałowa jest bowiem spłacana wolniej w porównaniu do zwykłego kredytu samochodowego. Przez co, stosuje się dodatkowe zabezpieczenia w postaci ubezpieczeń lub zabezpieczeń rzeczowych. Dlatego raty balonowe nie zawsze są opłacalne. Warto wspomnieć, że ostatnią ratę możemy spłacić i tym samym wykupić samochód (możemy spłacić ją w całości lub na raty) lub zamiast spłaty, zdecydować się na zakup nowego samochodu. W takim wypadku diler wycenia nasze stare auto, a jego wartość będzie stanowiła pierwszą wpłatę na nowy samochód. Dlatego kredyt z ratą balonową to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą zakupić nowy pojazd.

Co więc wybrać? Jeśli chcemy zakupić samochód, którym zamierzamy jeździć przez wiele lat, to kredyt samochodowy będzie dobrym wyborem. Miesięczne raty będą co prawda wyższe niż w przypadku kredytu balonowego, ale sumaryczne koszty będą prawdopodobnie niższe. Jeśli jednak chcemy za jakiś czas zmienić samochód na nowy, warto wybrać kredyt balonowy, z racji tego, że część finansów będzie zamrożona na sfinansowanie nowego samochodu. Miesięczne koszty w przypadku raty balonowej będą niższe, ale całość kosztów takiego kredytu będzie wyższa. Formalności będą jednak dość podobne w obu przypadkach. Jeśli żaden z tych kredytów nam nie odpowiada, możemy zdecydować się na przykład na leasing, ta opcja również umożliwia nam wykup samochodu lub wybór nowego pojazdu po zakończeniu zobowiązania. Jak widać możliwości jest bardzo wiele.

Kredyt konsolidacyjny

W obecnych czasach możemy kupić czy zdobyć niemal wszystko. Jedyną przeszkodą w osiągnięciu danego dobra lub celu są ograniczenia finansowe. Nie każdego stać, bowiem na to, aby przeznaczać pieniądze na realizację własnych marzeń. W związku z tym wielu ludzi decyduje się na kredyt. Problem pojawia się w momencie, gdy spłata zadłużeń zaczyna przerastać możliwości kredytobiorcy. Jak sobie poradzić z kilkoma zobowiązaniami na raz? Pomocną dłoń poda Ci portal finansowy 17bankow.com.

W takim przypadku pomocnym rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny. Jego zaletą jest fakt, że płacąc jedną, comiesięczną ratę, spłacamy wszystkie nasze zadłużenia. Warto wiedzieć, że konsolidacja wszystkich zobowiązań nie jest konieczna. Trzeba, zatem zastanowić się, czy taka opcja opłaca się w przypadku każdego z kredytów, czy może lepiej jest nadal spłacać niektóre z nich na dotychczasowych warunkach.

Po połączeniu zobowiązań finansowych, spłaca się zadłużenie wobec jednej, konkretnej instytucji finansowej. Wydłuża się okres kredytowania, co powoduje, że rata może być dużo niższa od dotychczasowych obciążeń. Trzeba jednak zadawać sobie sprawę, że dłuższy okres spłaty, nieodłącznie wiąże się z większą kwotą całkowitą kredytu.

Zdolność kredytowa

Niestety, wbrew pozorom, kredyt konsolidacyjny, nie jest przyznawany automatycznie. Mimo, iż przed udzieleniem każdego kredytu, bank wnikliwe weryfikuje zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy, w przypadku konsolidacji wymagana jest odrębna weryfikacja. Bank wymaga przedstawienia kilku dokumentów, np. dokumentu potwierdzającego tożsamość, wysokość osiąganych dochodów, formę zatrudnienia czy związanych z konsolidowanymi zobowiązaniami (np. umowy kredytowe). Bardzo ważną kwestią jest także historia kredytowa dłużnika, która nie może budzić wątpliwości, co do jego wiarygodności.

Ważne kwestie przy wyborze kredytu konsolidacyjnego

Aby odpowiednio wybrać kredyt konsolidacyjny, należy złożyć dokumenty w kilku bankach, podając przy tym te same założenia, Przy weryfikacji ofert poszczególnych instytucji finansowych, można oprzeć się na rankingach dostępnych w sieci. Powinniśmy wziąć pod uwagę przede wszystkim:

  • wysokość raty po konsolidacji
  • całkowitą kwota do spłaty
  • nowy okres spłaty
  • prowizję za udzielenie kredytu
  • Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO)
  • konsekwencje w przypadku nieterminowych spłat
  • wymagane zabezpieczenia

Kredyt konsolidacyjny niesie za sobą szereg korzyści, aby jednak poprawić swoją sytuację i zapewnić sobie płynność finansową, należy zwrócić uwagę na wszystkie powyższe czynniki. Warto pamiętać, że jest to jedynie sposób na odciążenie od dotychczasowych zobowiązań, a nie sposób na wyjście z poważnych kłopotów finansowych.

Jak wybrać kredyt gotówkowy?

Wiele osób zainteresowanych zaciągnięciem kredytu gotówkowego może zastanawiać się nad tym, w jaki sposób właściwie dokonać wyboru oferty w tym zakresie. Propozycji jest bowiem na rynku dosyć dużo, co może sprawiać, że podjęcie ostatecznej decyzji będzie trudnym zadaniem. Należy wiedzieć, w jaki sposób przeprowadzić swój proces decyzyjny oraz jakie czynniki wziąć pod uwagę.

Ocena własnych możliwości spłaty kredytu gotówkowego

Na samym początku trzeba zastanowić się nad tym, czy nasz budżet jest w stanie udźwignąć zobowiązanie finansowe, a jeżeli odpowiedź na to pytanie jest twierdząca, w jakiej postaci jest to możliwe. Chodzi po prostu o to, jakie warunki ofert byłyby dopasowane do naszych możliwości. Bardzo istotną rolę odgrywają tutaj takie czynniki jak, między innymi:

  • nasze inne zobowiązania
  • stabilność przychodów
  • wysokość zarobków i wydatków

Trzeba pamiętać o to, że nie możemy brać na swoje barki zadłużenia, którego nie będziemy w stanie spłacić. Choć tego rodzaju analizę instytucje bankowe przeprowadzają w pewien sposób poprzez weryfikację zdolności kredytowej, nie należy zdawać się wyłącznie na ich działania. To my bowiem jesteśmy osobami w pełni wtajemniczonymi w naszą sytuację finansową i należy o tym pamiętać.

Wstępna selekcja ofert kredytów gotówkowych

Bardzo pomocne może okazać się przeprowadzenie wstępnej selekcji dostępnych na rynku propozycji z zakresu kredytów gotówkowych. Nie jest to szczególnie skomplikowane zadanie. Powinniśmy najzwyczajniej w świecie ustalić, jakie kwestie i parametry oferty są dla nas z jakichś względów szczególnie istotne, a później odrzucić na wstępie te oferty, które nie spełniają pod tym kątem naszych wymagań. Dla tych, którzy obawiają się, że w ten sposób mogą ominąć atrakcyjną ofertę, a w swoich preferencjach są dosyć elastyczni i nie mają szczególnych priorytetów, które dyskwalifikowałyby poszczególne propozycje, nie jest to jednak dobra metoda. W ich przypadku lepiej po prostu od razu przystąpić do skrupulatnej analizy wszystkich ofert, które są do dyspozycji. Niemniej jednak wstępna selekcja w wielu przypadkach może się świetnie sprawdzić.

Analiza parametrów ofert kredytów gotówkowych

Szczegółowa analiza detali dotyczących ofert kredytów gotówkowych jest bardzo ważna. Należy przeprowadzać ją z uwzględnieniem danych na temat kondycji finansowej naszego budżetu. Znaczenie mają tutaj takie elementy jak chociażby całkowite koszty kredytu gotówkowego, wysokość rat, okres kredytowania, a także relacja pomiędzy tymi czynnikami a naszymi możliwościami spłaty zobowiązania oraz okolicznościami towarzyszącymi całemu przedsięwzięciu. Nie ulega wątpliwości, że wybór oferty kredytu gotówkowego może być czasochłonny i wymagający. Jeśli jednak rozważamy skorzystanie z takiego rozwiązania, musimy podejść do sprawy odpowiedzialnie i zaangażować się w proces decyzyjny, a nie pozostawiać go przypadkowi, czy też bazować na ogólnikach.

Narzędzia bankowe w wyborze kredytu gotówkowego.

Kiedy masz możliwość sfinansować jakiś projekt z kredytowych środków niekiedy możesz czuć dyskomfort i obawy, lecz to bezpodstawne - wystarczy wcześniej zasięgnąć wiedzy, na przykład z 17banków.com i na pewno wszystko będzie dobrze. Czy oby na pewno poradzisz sobie ze spłatą większego długu. Nie jest to nic miłego, kiedy bijemy się z myślami i zastanawiamy się jaką decyzje podjąć. Ale nie powinniśmy zbytnio się zamartwiać. Dlaczego? Ponieważ istnieje kilka narzędzi, które mogą rozwiązać nasza trudność. Oczywiście każdy z nas jest inny i dlatego zastosowanie tych narzędzi nie zawsze skutkuje stuprocentowym sukcesem, ale znacznie zbliża nas do jego osiągniecia.

Dobrze przemyślana decyzja – podstawa

Stres związany z zaciąganiem zadłużenie jest czymś normalnym. Każde kredyty gotówkowe generuje pewne emocje. Kredyty na wysokie sumy są czymś co może zawarzyć na naszej materialnej przyszłości, dlatego każdy krok przed kredytem gotówkowym powinien być staranie przemyślany. A jakie narzędzia finansowe mogę nam pomóc podjąć decyzje ku korzyści. Pierwszym jaki warto wymienić to kalkulator kredytów gotówkowych. To bardzo proste a zarazem złożone narzędzie.

Kalkulacje od dawien dawna były przedmiotem bardzo ważnym w każdej dziedzinie naszego życia. Szczególnie kiedy rozpowszechnił się zwyczaj pożyczania pieniędzy jest to czymś w rodzaju wymagania. Każdy z nasz na różnych etapach naszego życia dokonuje kalkulowania. I bardzo podobnie jest podczas sięgania po kredyt gotówkowy. Aby wszelkie parametry kredytu były właściwe powinny być zoptymalizowane, czyli inaczej mówiąc obliczone wykalkulkulowane by wszystko przebiegało bez zakłóceń.

Porównywarki kredytów gotówkowych.

Innym bardzo potrzebnym narzędziem szczególnie w naszych czasach jest porównywarka kredytów gotówkowych. W szybki sposób może porównać oprocentowanie jakie będzie znamionować nasz kredyt. Dzięki temu unikniemy anomaliom bankowym jakie możemy niepotrzebnie spłacać. Kredyt oparty na porównaniach innych kredytów jest bezpieczniejszy i pewny. Zakup jakieś wymarzonej rzeczy nie jest aż tak inwazyjny ze względu na mniejszą kwotę, ale w przypadku większych sum porównanie nawet najmniejszego elementu może nas sporo kosztować.

Od czasu, kiedy pojawiły się zarówno kalkulatory oraz porównywarki kredytowe klientom banków jest łatwiej podejmować decyzje. Zarówno kalkulacja i porównanie to darmowa symulacja przebiegu kredytowania. Dzięki takim narzędziom możemy przewidzieć gorsze i lepsze czasy. Nasze działania są stabilniejsze a nasza historia kredytowa jest nie naruszona i gotowa na kolejne oferty bez uszczerbku.

Kiedy możliwe jest rozłożenie chwilówki na raty?

Czasem może pojawić się kłopot ze spłatą wziętej pożyczki na czas i pożyczkobiorca zastanawia się jak uzyskać więcej czasu do zgromadzenia odpowiedniej kwoty. Warto w takiej sytuacji nie panikować. Jednym z rozwiązań oferowanych przez firmy pożyczkowe jest możliwość rozłożenia zobowiązania na raty. Firmy pozabankowe wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów potrzebującym przesunięcia terminu spłaty poprzez pozwolenie na przedłużenie pożyczki czy też jej refinansowanie. Oczywiście operacje te wiążą się z dodatkowymi kosztami dla klienta, a ich cena uzależniona jest od pożyczonej kwoty oraz liczby dodatkowych dni (które potrzebne są do spłaty zadłużenia), sprawdź szczegóły takiej sytuacji na www.17bankow.com.

Warto zauważyć, że opcja ratalnego rozłożenia pożyczki chwilówki nie jest preferowana przez firmy pożyczkowe i tylko niektóre pozwalają na takie rozwiązanie (jak np. Vivus.pl, Wonga, Filarum, Soho Credit). Jednakże zasady zwrotu zobowiązania uzależnione są wewnętrznej polityki pożyczkodawcy i zwykle są dostępne po upływie ustalonej umową daty zwrotu zobowiązania (np. 30 dni po terminie). Ogólne zasady zakładają, że przede wszystkim należy w pierwszej kolejności poinformować pożyczkodawcę o potrzebie przedłużenia terminu spłaty chwilówki (telefonicznie lub za pomocą odpowiedniego wniosku). Zgoda firmy na przedłużoną płatność jest odpłatna (zgodnie z cennikiem firmy) i wyniesie odpowiedni procent wartości posiadanego w firmie zobowiązania.

Każdy klient powinien dopytać o możliwość wydłużenia terminu spłaty lub spłaty zobowiązania na raty, gdyż nie każda firmowa strona lub regulamin wskazuje na sposobność spłaty pożyczki na raty. Z tego powodu należy zapytać pożyczkodawcę, gdyż może on wymagać specjalnego wniosku na piśmie.

Czy warto spłacać chwilówkę w ratach?
Pożyczkodawcy zachęcają klientów do wcześniejszego informowania o problemach w spłacie pożyczki w terminie jeszcze przed ostatecznym terminie. W indywidualnych ustaleniach z klientem pożyczkodawca stara się dostosować plan spłaty do realnych możliwości finansowych klienta. Zwykle możliwość przedłużenia terminu spłaty lub rozłożenia na raty oferowana jest klientom, którzy już dawno przekroczyli termin zwrotu długu. Klienci decydują się na wniosek o rozłożenie chwilówki na raty pomimo dodatkowych kosztów, gdyż pozwala to na uregulowanie całego długu i chroni przed dalszymi kosztami oraz spotkaniem z komornikiem. Niektóre firmy pożyczkowe umożliwiają rozłożenie zaciągniętego zobowiązania nawet na 12 miesięcznych rat. Jednakże przed zatwierdzeniem takiego rozwiązania pożyczkodawca przeanalizuje sytuację finansową klienta i oceni ryzyko kredytowe z tym związane.

Rozłożenie chwilówki na raty to praktyczna opcja dla osób mających problem ze spłatą zobowiązania w terminie. Rozwiązanie to jest oferowane głównie osobom, których zadłużenie jest już przeterminowane. Pożyczkodawca jest świadom, że problem ze spłatą zadłużenia wynika ze zbyt dużej sumy zobowiązań.

Chcąc poradzić sobie z zadłużeniem warto pomyśleć nad możliwością przedłużenia okresu kredytowania lub refinansowaniem chwilówki jeszcze przed upływem terminu spłaty zobowiązania. Jednakże trzeba wziąć pod uwagę, ze w wyniku tych zabiegów oprócz jednej dużej kwoty (do której naliczane są odsetki) klient otrzyma terminy miesięcznych lub tygodniowych wpłat części długu.

Ważne jest, aby klient pomimo przeterminowania terminu spłaty zadłużenia odbierał telefony, co pozwoli ustalić indywidualny plan spłaty zobowiązania. Do firm pozwalających na rozłożenie zadłużenia na raty zalicza się np. firmę Ferratum, Vivus.pl czy Filarum.pl. Niektóre firmy podejmują rozmowy o rozłożeniu zadłużenia na raty dopiero po upływie pewnego czasu (np. 30 dni).

Frazy kluczowe: opóźnienie w spłacie pożyczki, rozłożenie zadłużenia na raty, chwilówki