FinansowyMarket.com.pl

Wszystko o finansach


Narzędzia bankowe w wyborze kredytu gotówkowego.

Kiedy masz możliwość sfinansować jakiś projekt z kredytowych środków niekiedy możesz czuć dyskomfort i obawy, lecz to bezpodstawne - wystarczy wcześniej zasięgnąć wiedzy, na przykład z 17banków.com i na pewno wszystko będzie dobrze. Czy oby na pewno poradzisz sobie ze spłatą większego długu. Nie jest to nic miłego, kiedy bijemy się z myślami i zastanawiamy się jaką decyzje podjąć. Ale nie powinniśmy zbytnio się zamartwiać. Dlaczego? Ponieważ istnieje kilka narzędzi, które mogą rozwiązać nasza trudność. Oczywiście każdy z nas jest inny i dlatego zastosowanie tych narzędzi nie zawsze skutkuje stuprocentowym sukcesem, ale znacznie zbliża nas do jego osiągniecia.

Dobrze przemyślana decyzja – podstawa

Stres związany z zaciąganiem zadłużenie jest czymś normalnym. Każde kredyty gotówkowe generuje pewne emocje. Kredyty na wysokie sumy są czymś co może zawarzyć na naszej materialnej przyszłości, dlatego każdy krok przed kredytem gotówkowym powinien być staranie przemyślany. A jakie narzędzia finansowe mogę nam pomóc podjąć decyzje ku korzyści. Pierwszym jaki warto wymienić to kalkulator kredytów gotówkowych. To bardzo proste a zarazem złożone narzędzie.

Kalkulacje od dawien dawna były przedmiotem bardzo ważnym w każdej dziedzinie naszego życia. Szczególnie kiedy rozpowszechnił się zwyczaj pożyczania pieniędzy jest to czymś w rodzaju wymagania. Każdy z nasz na różnych etapach naszego życia dokonuje kalkulowania. I bardzo podobnie jest podczas sięgania po kredyt gotówkowy. Aby wszelkie parametry kredytu były właściwe powinny być zoptymalizowane, czyli inaczej mówiąc obliczone wykalkulkulowane by wszystko przebiegało bez zakłóceń.

Porównywarki kredytów gotówkowych.

Innym bardzo potrzebnym narzędziem szczególnie w naszych czasach jest porównywarka kredytów gotówkowych. W szybki sposób może porównać oprocentowanie jakie będzie znamionować nasz kredyt. Dzięki temu unikniemy anomaliom bankowym jakie możemy niepotrzebnie spłacać. Kredyt oparty na porównaniach innych kredytów jest bezpieczniejszy i pewny. Zakup jakieś wymarzonej rzeczy nie jest aż tak inwazyjny ze względu na mniejszą kwotę, ale w przypadku większych sum porównanie nawet najmniejszego elementu może nas sporo kosztować.

Od czasu, kiedy pojawiły się zarówno kalkulatory oraz porównywarki kredytowe klientom banków jest łatwiej podejmować decyzje. Zarówno kalkulacja i porównanie to darmowa symulacja przebiegu kredytowania. Dzięki takim narzędziom możemy przewidzieć gorsze i lepsze czasy. Nasze działania są stabilniejsze a nasza historia kredytowa jest nie naruszona i gotowa na kolejne oferty bez uszczerbku.

Kiedy możliwe jest rozłożenie chwilówki na raty?

Czasem może pojawić się kłopot ze spłatą wziętej pożyczki na czas i pożyczkobiorca zastanawia się jak uzyskać więcej czasu do zgromadzenia odpowiedniej kwoty. Warto w takiej sytuacji nie panikować. Jednym z rozwiązań oferowanych przez firmy pożyczkowe jest możliwość rozłożenia zobowiązania na raty. Firmy pozabankowe wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów potrzebującym przesunięcia terminu spłaty poprzez pozwolenie na przedłużenie pożyczki czy też jej refinansowanie. Oczywiście operacje te wiążą się z dodatkowymi kosztami dla klienta, a ich cena uzależniona jest od pożyczonej kwoty oraz liczby dodatkowych dni (które potrzebne są do spłaty zadłużenia), sprawdź szczegóły takiej sytuacji na www.17bankow.com.

Warto zauważyć, że opcja ratalnego rozłożenia pożyczki chwilówki nie jest preferowana przez firmy pożyczkowe i tylko niektóre pozwalają na takie rozwiązanie (jak np. Vivus.pl, Wonga, Filarum, Soho Credit). Jednakże zasady zwrotu zobowiązania uzależnione są wewnętrznej polityki pożyczkodawcy i zwykle są dostępne po upływie ustalonej umową daty zwrotu zobowiązania (np. 30 dni po terminie). Ogólne zasady zakładają, że przede wszystkim należy w pierwszej kolejności poinformować pożyczkodawcę o potrzebie przedłużenia terminu spłaty chwilówki (telefonicznie lub za pomocą odpowiedniego wniosku). Zgoda firmy na przedłużoną płatność jest odpłatna (zgodnie z cennikiem firmy) i wyniesie odpowiedni procent wartości posiadanego w firmie zobowiązania.

Każdy klient powinien dopytać o możliwość wydłużenia terminu spłaty lub spłaty zobowiązania na raty, gdyż nie każda firmowa strona lub regulamin wskazuje na sposobność spłaty pożyczki na raty. Z tego powodu należy zapytać pożyczkodawcę, gdyż może on wymagać specjalnego wniosku na piśmie.

Czy warto spłacać chwilówkę w ratach?
Pożyczkodawcy zachęcają klientów do wcześniejszego informowania o problemach w spłacie pożyczki w terminie jeszcze przed ostatecznym terminie. W indywidualnych ustaleniach z klientem pożyczkodawca stara się dostosować plan spłaty do realnych możliwości finansowych klienta. Zwykle możliwość przedłużenia terminu spłaty lub rozłożenia na raty oferowana jest klientom, którzy już dawno przekroczyli termin zwrotu długu. Klienci decydują się na wniosek o rozłożenie chwilówki na raty pomimo dodatkowych kosztów, gdyż pozwala to na uregulowanie całego długu i chroni przed dalszymi kosztami oraz spotkaniem z komornikiem. Niektóre firmy pożyczkowe umożliwiają rozłożenie zaciągniętego zobowiązania nawet na 12 miesięcznych rat. Jednakże przed zatwierdzeniem takiego rozwiązania pożyczkodawca przeanalizuje sytuację finansową klienta i oceni ryzyko kredytowe z tym związane.

Rozłożenie chwilówki na raty to praktyczna opcja dla osób mających problem ze spłatą zobowiązania w terminie. Rozwiązanie to jest oferowane głównie osobom, których zadłużenie jest już przeterminowane. Pożyczkodawca jest świadom, że problem ze spłatą zadłużenia wynika ze zbyt dużej sumy zobowiązań.

Chcąc poradzić sobie z zadłużeniem warto pomyśleć nad możliwością przedłużenia okresu kredytowania lub refinansowaniem chwilówki jeszcze przed upływem terminu spłaty zobowiązania. Jednakże trzeba wziąć pod uwagę, ze w wyniku tych zabiegów oprócz jednej dużej kwoty (do której naliczane są odsetki) klient otrzyma terminy miesięcznych lub tygodniowych wpłat części długu.

Ważne jest, aby klient pomimo przeterminowania terminu spłaty zadłużenia odbierał telefony, co pozwoli ustalić indywidualny plan spłaty zobowiązania. Do firm pozwalających na rozłożenie zadłużenia na raty zalicza się np. firmę Ferratum, Vivus.pl czy Filarum.pl. Niektóre firmy podejmują rozmowy o rozłożeniu zadłużenia na raty dopiero po upływie pewnego czasu (np. 30 dni).

Frazy kluczowe: opóźnienie w spłacie pożyczki, rozłożenie zadłużenia na raty, chwilówki

Pułapki kredytu konsolidacyjnego?

Czasem posiadacze zbyt wielu zobowiązań sądzą, że konsolidacja to jedyne wyjście z sytuacji. Tymczasem kredyt konsolidacyjny może być pomocny, o ile dokładnie zapozna się warunki, na jakich jest ono przyznawane. D konsolidacji kredytów zachęcają reklamy takich banków jak BGŻ BNP Paribas, T-Mobile czy Getin Bank. Jednakże przed podjęciem decyzji o konsolidacji warto zlikwidować nadmierne zadłużenie na kartach kredytowych, gdyż przy przenoszeniu zadłużenia nie wszystkie banki uznają wyczerpany limit na karcie. W ostateczności lepiej jest rozłożyć zadłużenie na raty, gdyż kredyty gotówkowe posiadają niższe rzeczywiste oprocentowanie niż karty kredytowe. Dla opłacalności kredytu konsolidacyjnego należy też obliczyć koszt skonsolidowanego kredytu i całkowity koszt do zapłaty. Warto również zapytać banki o możliwość wydłużenia okresu kredytowania czy wcześniejszej spłaty zadłużenia (za to pobierana jest opłata). Ważne są także takie produkty dodatkowe jak ubezpieczenie (można zapoznać się z kilkoma opcjami). Na rzeczywisty koszt kredytu ma wpływ także prowizja.

Kolejnym istotnym zagadnieniem jest fakt, jakie kredyty można konsolidować. Zazwyczaj do konsolidacji nadają się:

  • pożyczka lub kredyt gotówkowy,
  • kredyt konsumencki na zakup towarów i usług,
  • pożyczka lub już posiadany kredyt konsolidacyjny,
  • karta kredytowa,
  • limit w ROR,
  • kredyt samochodowy
  • pożyczka lub kredyt hipoteczny.

Jednakże trzeba pamiętać o maksymalnych kwotach kredytu konsolidacyjnego, gdyż jeśli bank ustawi tą kwotę na poziomie 50 tysięcy złotych to nie ma możliwości spłaty np. kredytu hipotecznego. Banki idąc z duchem czasu dopuszczają już nawet możliwość wnioskowania o kredyt konsolidacyjny poprzez internet, telefon lub w placówce bankowej.

Istotny jest także fakt, że rozłożenie zadłużenia na dłuższy okres jest mylący, ponieważ miesięczne obciążenie zmaleje, ale zobowiązanie będzie spłacane dłużej, a w tym czasie koszt kredytu może wzrosnąć. Na konsolidacji najwięcej zyskają posiadacze wysoko oprocentowanych pożyczek konsumpcyjnych, kredytów ratalnych i kart kredytowych. Jeśli kredyt konsolidacyjny nie jest zabezpieczony hipoteką to przyniesie korzyść w postaci rozłożenia przez bank spłaty na dłuższy okres.

Decydując się na kredyt konsolidacyjny decyduje się na wydłużenie czasu spłaty zobowiązań nawet o kilkadziesiąt lat, a wiadome jest, że im dłużej spłacasz kredyt tym więcej odsetek się płaci. Z kolei w przypadku konsolidacji zabezpieczonej hipoteką można zapomnieć o oprocentowaniu porównywalnym ze zwykłym kredytem hipotecznym, gdyż marża banku może być nawet dwa razy wyższa. Niskie oprocentowanie nie jest też przeznaczone dla zobowiązań pochodzących z kart i szybkich kredytów gotówkowych. Z kolei prowizja od udzielonego kredytu może wynieść nawet 2% od wartości łącznego zadłużenia, chyba, że kredyt będzie objęty promocją. Dodatkowo bank w formie kredytu konsolidacyjnego nie spłaci wszystkich zadłużeń, gdyż np. wysokość kredytu konsolidacyjnego, który nie jest zabezpieczony hipoteką, jest ograniczona zwykle do 50-80 tysięcy złotych. W przypadku konsolidacji bank nie obejmie wszystkich zobowiązań lub odmówi konsolidacji.

Natomiast w przypadku kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką bank bierze pod uwagę wartość nieruchomości i portfel długów, więc bank udzieli kredyt o wysokości sumy równej 70-80% wartości nieruchomości, która zostanie zastawiona. Ważne przy udzielaniu kredytu konsolidacyjnego jest ubezpieczenie, które daje bankowi gwarancję, że kredyt zostanie spłacony w sytuacji, gdy kredytobiorca nie ma możliwości spłaty (np. w przypadku śmierci). Dlatego też przed podjęciem decyzji należy przeanalizować kilka ofert kredytów konsolidacyjnych, aby wybrać najbardziej dopasowany.

Dobry kredyt konsolidacyjny – jak go znaleźć

Rosnąca ilość ofert na kredyty konsolidacyjne sprawia, że poszukujący ich klienci coraz częściej bardzo starannie sprawdzają poszczególne oferty, aby mieć pewność wyboru jak najlepiej dopasowanej.

Co oferują kredyty konsolidacyjne? Przekonaj się na FinansoweMity.pl.

Kredyt konsolidacyjny jest szczególnym rodzajem kredytu, bowiem jego zadaniem jest przede wszystkim spłata posiadanych przez klienta innych zobowiązań kredytowych, w efekcie czego zamiast kilku rat płaci on jedną. Najczęściej jest ona sporo niższa, co stanowi niewątpliwą zaletę tych właśnie kredytów. Dzięki temu domowy budżet może zostać znacznie odciążony, a osoby które decydują się na kredyt konsolidacyjny mogą spać spokojniej. Jest to możliwe przede wszystkim dzięki temu, iż banki oferują znacznie niższe oprocentowanie przy kredytach konsolidacyjnych niż przy tradycyjnych kredytach gotówkowych. Drugim czynnikiem, który także ma znaczący wpływ na wysokość miesięcznej raty jest okres spłaty. W wielu bankach kredyty konsolidacyjne można zaciągać na okres 5 czy nawet więcej lat.

Kto korzysta z kredytów konsolidacyjnych

Znaczną większość klientów, którzy zwracają się do banków po kredyty konsolidacyjne stanowią ci, którzy wcześniej zaciągali łatwo dostępne, często oferowane jako promocyjne kredyty gotówkowe. Takie promocyjne kredyty w większości mają krótki okres spłaty, co wiąże się ze znacznie wyższą ratą miesięczną. W przypadku potrzeb takich jak awaria sprzętu domowego wielu klientów decyduje się od razu na zakup nowego, korzystając z możliwości zakupów na raty. Często w takiej sytuacji wystarczą drobne problemy finansowe, aby zaczęło brakować na terminowe regulowanie zobowiązań. Poza spłatą rat należy bowiem zapewnić sobie pieniądze na przeżycie i funkcjonowanie całej rodziny. Warto rozejrzeć się za odpowiednim kredytem konsolidacyjnym już w momencie, gdy pojawiają się pierwsze problemy ze spłatami. Najczęściej bowiem procedura jego uzyskania trwa nieco dłużej niż procedura uzyskania kredytu gotówkowego, a ponadto banki wymagają często zaświadczeń o zarobkach, na które czasem także trzeba poczekać.

Co do kredytu konsolidacyjnego

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny konieczne jest dostarczenie do banku wymaganych dokumentów z racji tego, iż bank nie przelewa całej sumy kredytu na konto klienta, a spłaca zaciągnięte przez niego zobowiązania, informacje o tych właśnie zobowiązaniach i ich wysokości są niezwykle istotnymi dokumentami, które należy przedstawić starając się o kredyt tego typu. Ponadto zazwyczaj wymagane jest zaświadczenie o wysokości osiąganego dochodu. W zależności od możliwości kredytowych osoby starającej się o kredyt konsolidacyjny jak również od wysokości zobowiązań, które mają być nim spłacone banki często oferują zainteresowanym możliwość zaciągnięcia kredytu z tak zwaną dodatkową gotówką. Wówczas nadwyżka kredytu, pozostała po spłacie innych zobowiązań jest przelewana na konto klienta do jego dyspozycji na dowolny cel.

Leasing czy kredyt samochodowy

Wielu z nas jest w przekonaniu że z leasingu mogą skorzystać tylko i wyłącznie firmy, jak się okazuje nic bardziej mylnego gdyż dziś możliwy jest również leasing konsumencki. Obok kredytu samochodowego jest to drugi najbardziej popularny sposób sfinansowania zakupu samochodu. A zatem który z nich jest bardziej korzystny? Sprawdź odpowiedź na te pytanie na http://www.czasnakase.com.pl/.

Charakterystyka kredytu samochodowego
Jak się okazuje kredyt samochodowy jest w ofercie banków już od wielu lat. W umowie kredytowej określony jest dokładnie cel na który możemy przeznaczyć pożyczone pieniądze i nie możemy zrobić z nimi nic innego, a w przypadku kredytu samochodowego oczywiście jest to samochód bądź też inny pojazd jak np. motor, quad, przyczepa czy też sprzęt rolniczy. Niestety zanim bank przyzna nam kredyt samochodowy wcześniej musi sprawdzić dokładnie naszą zdolność kredytową, jeżeli chcemy zaciągnąć kredyt długoterminowy mamy większe szanse na jego realizację. Kredytobiorca staje się właścicielem pojazdu już od samego początku trwania umowy kredytowej, jednak bank będzie potrzebował zabezpieczenie jeżeli chodzi o naszą wypłacalność i mamy tu do wyboru dwie opcje. Po pierwsze przewłaszczenie na zabezpieczenie a po drugie zastaw rejestrowy. Zastawa rejestrowy jest rozwiązaniem stosowanym zdecydowanie częściej. W praktyce rozwiązanie to oznacza, że osoba spłacająca kredyt może przez cały okres kredytowania swobodnie korzystać z pojazdu bez względu na to kto jest jego właścicielem. Zabezpieczenie to wygasa tuż po zakończeniu kredytowania i bardzo ważną kwestią jest także wykupienie ubezpieczenia AC

Charakterystyka leasingu samochodowego
Leasing jest podobny do kredytu jednak posiada on również pewne różnice. Pierwszą z tych różnic jest to że jest on opłacalny ze względu na podatki w przypadku kredytu tego komfortu nie będzie miał kredytobiorca. W trakcie trwania leasingu prawo do samochodu ma firma leasingowa natomiast osoba korzystająca z pojazdu jest tylko jego użytkownikiem. W momencie uszkodzenia pojazdu napraw a zajmuje się tylko firma leasingowa. W momencie problemów ze spłatą rat firma leasingowa może zwrócić się do nas o zwrot pojazdu dlatego powinniśmy tego pilnować a przed podjęciem ostatecznej decyzji o leasingu powinniśmy dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe. Inną ważną kwestią jest to, że kiedy decydujemy się na leasing musimy zgodzić się na taką stawkę ubezpieczenia jaką proponuje nam firma oferująca umowę. Samochody w leasing muszą być nowe bądź krótko używane, stąd ich koszt w ramach leasingu lub późniejszego wykupu jest wyższy niż w przypadku kredytu.